Logiciel gestion du crédit et du recouvrement : comparatif

Qu'est-ce que la gestion du crédit et du recouvrement ?

Un recouvrement des créances efficace commence en réalité dès le début de la relation client, au moment où vous fixez les conditions de crédit initiales de votre client. Ces conditions déterminent quand et à quelle fréquence il sera facturé, de combien de jours il dispose pour régler sa facture et à quel moment les actions de recouvrement se déclencheront.

Plus les conditions de crédit accordées à vos clients sont adaptées, moins vous rencontrerez de difficultés pour encaisser leurs paiements par la suite. C'est aussi pour cette raison qu'un logiciel de gestion du crédit et du recouvrement, qui relie les deux activités, est plus pertinent qu'une juxtaposition d'outils spécialisés.

Dans cet article, nous passons en revue les composantes d'un logiciel de crédit et de recouvrement automatisé par l'IA et examinons de plus près quelques-uns des principaux acteurs de ce marché.

Quels critères pour évaluer un logiciel de recouvrement et de crédit management B2B ?

À quoi ressemble une « bonne » plateforme de gestion du crédit et du recouvrement ? Au minimum, elle doit :

• servir de couche d'intelligence au-dessus de votre infrastructure existante, en réunissant les données clients et crédit dans une interface unique qui fait office de source unique de vérité ;
   
• simplifier l'onboarding des nouveaux clients : demandes de crédit entièrement dématérialisées, scoring du risque par l'IA, limites de crédit calculées selon des règles prédéfinies et validation automatique des comptes à faible risque ;
   
• déclencher des revues de crédit régulières sur les limites de crédit, les catégories de risque et les conditions de crédit des clients ;
   
• automatiser les relances et les rappels de paiement selon des stratégies de recouvrement personnalisées ;
   
• prioriser les actions de recouvrement en fonction du risque, du solde ou des dates de promesse de paiement ;
   
• centraliser la gestion des litiges et ajuster automatiquement les actions de recouvrement selon le statut de chaque litige ;
   
• proposer un portail client en libre-service pour consulter les factures et payer en ligne de manière sécurisée ;
   
• offrir des tableaux de bord complets et personnalisables, avec une vue en temps réel du poste client, de l'activité des clients et de la performance des équipes ;
   
• fournir des prévisions précises sur les commandes susceptibles d'être bloquées, le comportement de paiement des clients et les encaissements attendus ;
   
• faciliter la collaboration avec les équipes commerciales, le service client, le client lui-même et les autres parties prenantes, sans quitter la plateforme.
   

Quels sont les meilleurs logiciels de gestion du crédit et du recouvrement B2B ?

Les grandes entreprises qui souhaitent moderniser leurs processus de crédit et de recouvrement disposent d'un large choix. Voici une comparaison de six des principales plateformes du marché.

Esker

Fondé en 1985, Esker compte 15 implantations dans le monde. Son siège social se trouve à Lyon et son siège américain à Middleton, dans le Wisconsin. L'éditeur s'adresse principalement aux secteurs des sciences de la vie, de la chimie, du luxe, de l'agroalimentaire, de l'industrie manufacturière et de l'électronique.

Fonctionnalités clés de crédit et de recouvrement

• Onboarding client sécurisé
   
• Suivi, examen et validation des demandes de crédit au regard de politiques de crédit spécifiques
   
• Approbation du crédit, surveillance du risque de crédit et analyse des états financiers
   
• Gestion des commandes bloquées
   
• Stratégies de recouvrement personnalisables à l'échelle de l'entreprise, du groupe de clients et du client
   
• Relances de paiement automatisées
   
• Priorisation des appels de recouvrement selon le niveau de risque du client
   
• Vue à 360 degrés des données clients sur un seul écran
   
• Communication interne entre les équipes crédit, recouvrement, service client et commerciales
   
• Portail client et options de paiement en ligne
   
• Application mobile Esker Anywhere™
   
• Tableaux de bord et reporting personnalisables
   
• Cinq langues prises en charge : anglais, français, allemand, espagnol et italien
   

Fonctionnalités d'IA

Esker Synergy Agent est un agent d'IA intégré au framework d'IA agentique d'Esker. Il aide les équipes à analyser le risque client, à prendre leurs décisions de crédit et à se concentrer sur les comptes critiques en matière de recouvrement. Concrètement, il :

• priorise les comptes clients et les revues de crédit ;
   
• met en évidence les évolutions de scoring importantes, les signaux de risque et les événements clients critiques ;
   
• génère des synthèses de crédit client à partir de données financières, de risque et d'activité ;
   
• répond à des questions en langage naturel sur le profil de crédit et de risque d'un client, son comportement de paiement et le statut de ses litiges ;
   
• recommande des actions selon le contexte du client ;
   
• redéfinit la priorité des appels de recouvrement selon le niveau de risque et les paiements attendus ;
   
• accompagne les appels de recouvrement avec une préparation en amont, une transcription en direct et un compte rendu d'appel ;
   
• assiste les utilisateurs dans leurs réponses aux demandes des clients grâce à des réponses générées par l'IA ;
   
• aide les utilisateurs à prendre en main la solution et à optimiser leur usage grâce à un accompagnement fondé sur la documentation.
   

Intégration ERP

Esker propose des intégrations prêtes à l'emploi avec la plupart des grands ERP et CRM, dont Salesforce. La solution est également compatible avec tout ERP via des API REST ou des échanges de fichiers. Esker s'intègre aussi à de nombreux fournisseurs d'informations de solvabilité, parmi lesquels Altares, Dun & Bradstreet, CreditRiskMonitor, Ellisphere et Experian.

Déploiement et support

Les délais de déploiement varient selon l'environnement existant et les besoins de chaque client. Une fois la solution en place, chaque client se voit attribuer un interlocuteur dédié, le customer advocate, pendant les 90 premiers jours d'utilisation. Le customer advocate assure :

• des points de suivi toutes les deux semaines pendant les trois premiers mois suivant la bascule ;
   
• une assistance à la création de rapports personnalisés ;
   
• une assistance à la configuration de vues et de tableaux de bord personnalisés ;
   
• la mise en relation avec des formations complémentaires.
   

Au-delà des 90 premiers jours, les clients peuvent choisir l'un des trois niveaux de support continu :

• Standard : accès aux ressources Esker en ligne, à la base de connaissances du support, à la documentation et aux formations ;
   
• Silver : customer advocate dédié, assistance aux rapports personnalisés, aux vues et aux tableaux de bord, revues d'activité et analyse d'amélioration des processus ;
   
• Gold : toutes les prestations du niveau Silver, plus des indicateurs opérationnels, un atelier client animé avec le customer advocate et deux pass gratuits pour l'Esker All Access Conference.
   

Plateforme globale

Esker propose une suite complète de solutions financières pilotées par l'IA agentique, qui couvre :

• Source-to-Pay (S2P) 
   
• Sourcing
   
• Gestion des fournisseurs
   
• Gestion des contrats
   
• Achats
   
• Comptabilité fournisseurs
   
• Gestion des notes de frais
   
• Paiement et financement de la supply chain
   
• Order-to-Cash (O2C) 
   
• Gestion du crédit 
   
• Gestion des demandes clients
   
• Gestion des commandes
   
• Envoi des factures
   
• Traitement des paiements
   
• Gestion des encaissements
   
• Réclamations et déductions
   
• Gestion du recouvrement 
   

Billtrust

Fondé en 2001, Billtrust dispose de bureaux aux États-Unis (Californie, New Jersey et Tennessee) ainsi qu'à l'international, en Inde et en Pologne. L'éditeur s'adresse aux secteurs de l'industrie, de la distribution, des équipements et machines lourdes, du transport et de la logistique, des services aux entreprises, du commerce de détail, ainsi que de la santé et du médical.

Fonctionnalités clés de crédit et de recouvrement

• Workflows automatisés d'affectation et de prise de décision
   
• Revues de crédit automatisées sur l'ensemble du portefeuille
   
• Visibilité sur la balance âgée et les KPI critiques, dont le CEI (Collection Effectiveness Index) et l'ADD (Average Days Delinquent)
   
• Cases : un portail dédié à la gestion et à l'automatisation des litiges
   

Fonctionnalités d'IA

Billtrust s'appuie sur une couche d'intelligence artificielle intégrée, Billtrust Insights360, qui analyse le comportement des clients acheteurs et fournit des analyses sur les principaux workflows du poste client : facturation, paiements, gestion des encaissements, recouvrement et crédit.

• Agentic Credit Lines analyse le comportement de paiement, l'utilisation du crédit et des données externes pour signaler les risques en amont.
   
• Agentic Procedures segmente les clients selon leur risque financier et recommande les communications les plus efficaces pour les relances de paiement.
   
• Agentic VOIP transcrit en direct les appels de recouvrement, en résume les informations clés et consigne les prochaines étapes.
   

Intégration ERP

La plateforme de Billtrust est indépendante de l'ERP. Elle se connecte aux systèmes ERP via des connecteurs directs prêts à l'emploi ou des intégrations sur mesure, ainsi qu'aux principales agences d'évaluation du crédit.

Déploiement et support

Billtrust propose Collections Quickstart, une offre qui vise une première mise en production en 45 jours maximum. Le déploiement démarre avec des configurations et des modèles standard qui couvrent les besoins essentiels du recouvrement, puis peut s'étendre à d'autres fonctionnalités et produits de la plateforme.

En complément d'un déploiement mené par des experts, Billtrust personnalise ses solutions et ses configurations, propose des formations en ligne et mène des campagnes d'adoption pour encourager les clients acheteurs à utiliser le portail.

Plateforme globale

Billtrust est une plateforme dédiée au poste client, composée de deux modules qui couvrent le cycle Credit-to-Cash : Cash Engine (facturation et paiements) et Cash Accelerator (crédit, recouvrement et gestion des encaissements).

Quadient

Fondée en 1924 en France sous le nom d'Agence Havas, l'entreprise a d'abord été pionnière des technologies de traitement du courrier pour les communications d'entreprise. En 2019, elle a pris le nom de Quadient et étendu son champ d'action à l'automatisation intelligente des communications, de la finance, du courrier et de la gestion des colis. Quadient dispose de bureaux en Europe, aux États-Unis, au Canada, en Amérique latine et en Asie. Elle accompagne des organisations des secteurs de la finance, de la santé, de l'éducation, de l'assurance, du commerce de détail, des services aux collectivités et du secteur public.

Fonctionnalités clés de crédit et de recouvrement

• Automatisation des fonctions de gestion du crédit
   
• Automatisation des processus de recouvrement
   
• Suivi et résolution centralisés des litiges
   
• Interprétation des e-mails entrants des clients
   

Fonctionnalités d'IA

• Prédiction du comportement de paiement
   
• Détection des anomalies, tri des litiges et signalement des exceptions les plus susceptibles de retarder l'encaissement
   
• Suivi des factures et des statuts de paiement, analyse des tendances et élaboration de prévisions via un assistant IA
   
• Lecture des e-mails entrants par l'IA agentique, qui identifie l'étape suivante et prépare l'action pour validation, afin de réduire la saisie et le suivi manuels
   

Intégration ERP

Quadient s'intègre aux principaux ERP, outils financiers et autres systèmes d'entreprise, dont SAP, Oracle, NetSuite, Sage, QuickBooks et la suite Microsoft.

Déploiement et support

Le déploiement de Quadient se déroule en cinq phases :

• Phase 1, gestion de projet : définition des dates clés et des livrables ;
   
• Phase 2, préparation et lancement : création des comptes utilisateurs et réunion de lancement avec les parties prenantes ;
   
• Phase 3, construction et paramétrage : synchronisation avec l'ERP et rapprochement des données ;
   
• Phase 4, paramétrage et tests : vérification de toutes les connexions, test des workflows et des paramètres, formation des utilisateurs ;
   
• Phase 5, mise en production : la formation est finalisée et le client se voit attribuer un customer success manager dédié, son interlocuteur pour le support continu.
   

Plateforme globale

La Quadient Suite comprend la gestion des communications clients, l'automatisation de la comptabilité fournisseurs et du poste client, l'envoi des factures et un tableau de bord de trésorerie. Quadient propose également l'automatisation du courrier et des expéditions, ainsi que la livraison de colis via des consignes sécurisées et des outils de suivi.

SAP

Fondé en 1972, SAP s'est imposé comme la référence mondiale des logiciels ERP. Présent dans 130 pays, l'éditeur s'adresse à de nombreux secteurs : construction et immobilier, télécommunications, défense et sécurité, administrations publiques, agro-industrie, commerce de détail, industrie, services financiers, énergie et ressources naturelles.

Fonctionnalités clés de crédit et de recouvrement de SAP S/4HANA Cloud

• Gestion du crédit client, du recouvrement et des litiges
   
• Évaluation et surveillance du risque de crédit client, avec scoring automatisé et détermination des limites
   
• Évaluation du crédit et contrôle de crédit des documents de vente en temps réel, via la solution SAP S/4HANA Cloud for credit integration
   
• Traitement des limites de crédit et déblocage des commandes bloquées
   
• Priorisation des comptes échus
   
• Suivi en temps réel des interactions clients
   
• Relances de paiement et suivis automatisés
   
• Tableaux de bord analytiques intégrés, en temps réel et à 360 degrés
   

Fonctionnalités d'IA

L'Accounts Receivable Assistant de SAP orchestre un ensemble d'agents d'IA spécialisés pour aider les équipes à :

• concentrer les chargés de recouvrement sur les comptes les plus critiques ;
   
• disposer d'informations de contexte sur chaque compte ;
   
• obtenir des recommandations sur la meilleure action à mener ;
   
• préparer et envoyer les communications clients ;
   
• bénéficier d'une vue à 360 degrés des comptes clients ;
   
• afficher au même endroit les éléments échus, les soldes, les litiges, les promesses de paiement, les relances planifiées et l'historique des contacts.
   

Intégration ERP

Les solutions SAP de gestion du crédit et du recouvrement se connectent aux systèmes SAP internes existants ainsi qu'aux fournisseurs d'informations externes. Comme les données sont échangées via des interfaces XML, la solution peut se connecter aussi bien à des systèmes SAP qu'à des systèmes non SAP.

Déploiement et support

SAP propose des packages de déploiement propres à chaque produit, pour la mise en production comme pour l'amélioration continue. Animées par des experts SAP, ces offres accompagnent concrètement les équipes dans l'adoption du logiciel et l'atteinte de leurs résultats.

SAP propose également trois formules de support continu :

• Foundational success plan : ressources d'onboarding, contenus de formation en libre-service, support logiciel et services de sécurité ;
   
• Advanced success plan : l'ensemble du plan Foundational, plus un accompagnement à l'innovation et à l'adoption, et des recommandations de qualité et de processus pilotées par l'IA ;
   
• Max success plan : l'ensemble du plan Advanced, plus un success plan manager dédié, des SLA de réponse premium, des services de conseil en transformation et un accompagnement sur mesure à l'adoption de cas d'usage de l'IA.
   

Plateforme globale

L'écosystème SAP comprend un large éventail d'outils dédiés aux transactions financières : gestion des factures, paiements, poste client, comptabilité fournisseurs, comptabilité, gestion des déplacements, etc.

Sidetrade

Fondé en 2000, Sidetrade dispose de bureaux en Amérique du Nord, en Europe et en Asie-Pacifique, et accompagne de grandes entreprises dans 85 pays. L'éditeur cible les secteurs de la construction et des mines, des produits de grande consommation, des services financiers, des technologies de l'information et de la communication, des sciences de la vie, de l'industrie, du commerce de détail, des services professionnels, du transport et de la logistique, ainsi que des services aux collectivités et de l'environnement.

Fonctionnalités clés de crédit et de recouvrement

• Automatisation de l'évaluation du risque de crédit
   
• Aide au pilotage et au suivi de l'assurance-crédit
   
• Aide à la décision pour le déblocage des commandes
   
• Priorisation, segmentation et exécution des actions de recouvrement les plus pertinentes
   
• Automatisation des messages et des relances de recouvrement courants
   
• Centralisation de la saisie et de la résolution des litiges
   
• Analyses de performance de trésorerie et prévisions
   
• Accès direct des clients à leurs relevés, à leurs factures, au dépôt de litiges et aux options de paiement
   
• Analyse de la performance du recouvrement et benchmarking
   

Fonctionnalités d'IA

Le logiciel de Sidetrade intègre deux types d'agents d'IA : les agents Aimee et les agents clients.

Les agents Aimee sont des agents d'IA prêts à déployer. Ils exécutent des actions de manière autonome au sein des workflows existants, sur l'ensemble du cycle O2C, tout en restant encadrés par des règles métier et une supervision humaine. Parmi les principales actions de ces agents :

• synthèses de données ;
   
• réponses optimisées générées automatiquement ;
   
• appels sortants autonomes ;
   
• reporting financier instantané ;
   
• escalade et gouvernance ;
   
• exécution multilingue.
   

Les agents clients sont des agents personnalisés que les utilisateurs conçoivent et déploient pour les adapter à n'importe quel processus, politique ou workflow de l'entreprise. Les clients peuvent créer et modifier ces agents en toute autonomie, sans développement spécifique.

Avec Aimee IQ, l'interface conversationnelle de Sidetrade, les utilisateurs posent une question, obtiennent une analyse et déclenchent une action depuis une interface unique.

Intégration ERP

Le logiciel de Sidetrade se connecte, via sa plateforme centrale, aux systèmes ERP, CRM, de facturation, bancaires et de communication existants.

Déploiement et support

Sidetrade dispense en moyenne 5 000 heures de formation par an, en six langues. L'éditeur propose également des parcours de certification pour les administrateurs, les credit managers et les chargés de recouvrement.

Plateforme globale

Sidetrade propose une suite modulaire d'outils O2C : commande et facturation électroniques, recouvrement, gestion des litiges, gestion des encaissements, déductions et réclamations, analytique et portail client en libre-service dédié au poste client.

Versapay

Fondé en 2006, Versapay dispose de bureaux à Atlanta (Géorgie) et à Miami (Floride), et de collaborateurs répartis aux États-Unis et au Canada. L'éditeur s'adresse principalement aux secteurs de l'industrie, de la distribution en gros et des services professionnels.

Fonctionnalités clés de crédit et de recouvrement

• Visibilité en temps réel sur l'historique de paiement des clients, la balance âgée et le DSO (Days Sales Outstanding)
   
• Équipes crédit, recouvrement et commerciales réunies sur une plateforme cloud unique
   
• Segmentation des clients
   
• Modèles de relance personnalisables
   
• Portail de paiement sécurisé en libre-service
   
• Exécution automatisée des workflows et des séquences de relance
   
• Gestion des litiges et des exceptions
   
• Un espace de travail unique où les chargés de recouvrement retrouvent le contexte de chaque compte et agissent
   
• Tableaux de bord de performance complets
   

Fonctionnalités d'IA

Versapay s'appuie sur l'IA et le machine learning, regroupés sous le nom de Versapay Intelligence, pour :

• analyser les signaux comportementaux des clients et l'historique des paiements afin de segmenter automatiquement les comptes par niveau de risque ;
   
• analyser les tendances de paiement passées pour prédire quels clients sont susceptibles de payer, et à quelle date ;
   
• analyser en temps réel les messages et les interactions des clients pour en détecter le ton et le sentiment ;
   
• prioriser automatiquement les listes de tâches quotidiennes des chargés de recouvrement, rédiger les séquences de communication courantes et gérer automatiquement les relances prévisibles.
   

En complément, Versapay Assistant résume les historiques clients complexes : comportement de paiement, soldes échus, avoirs en cours et facture ouverte la plus ancienne.

Intégration ERP

Versapay propose des intégrations natives avec plusieurs ERP majeurs, dont Oracle NetSuite, Microsoft Dynamics 365 Business Central, NAV et F&SCM, ainsi que Sage Intacct. La solution peut aussi être configurée pour échanger des données avec n'importe quel ERP via des intégrations par fichiers ou par API. Versapay peut également s'intégrer aux services bancaires existants, notamment les services de lockbox.

Déploiement et support

Chez Versapay, un spécialiste de l'implémentation et un client success manager dédiés accompagnent les clients tout au long du déploiement.

Une fois la solution déployée, Versapay donne accès à un portail de support client et met à disposition des bonnes pratiques ainsi que des ressources de formation en libre-service.

Plateforme globale

La plateforme d'automatisation du poste client de Versapay réunit la facturation, le recouvrement, les paiements, la gestion des encaissements et le reporting.

Simplifiez la gestion du crédit et du recouvrement

Vos processus de crédit et de recouvrement, manuels et désorganisés, frustrent vos clients, surchargent vos équipes et bloquent votre trésorerie ? Si vous êtes prêt à tirer parti de tous les avantages de l'automatisation par l'IA, Esker peut vous accompagner.

Découvrez comment nous aidons des organisations comme la vôtre à bâtir des stratégies de crédit et de recouvrement efficaces, adaptées à leur activité et aux besoins de leurs clients, en consultant notre page dédiée à la gestion du recouvrement.