Software gestione credito e recupero crediti: i migliori

Cos'è la gestione del credito e del recupero crediti?

Un recupero crediti efficace inizia fin dalle prime fasi della relazione commerciale, quando definite le condizioni di credito iniziali per il cliente. Sono queste condizioni a stabilire quando e con quale frequenza il cliente riceverà le fatture, quanti giorni avrà per saldarle e in quale momento scatteranno le azioni di recupero.

Più le condizioni di credito concesse sono adeguate al profilo di ogni cliente, meno difficoltà incontrerete in seguito nella riscossione dei pagamenti. Per questo un unico sistema che colleghi gestione del credito e recupero crediti è più sensato di una serie di soluzioni separate.

In questo articolo analizziamo le componenti di un software gestione credito e recupero crediti basato su AI e automazione e mettiamo a confronto alcuni dei principali player del mercato.

Cosa valutare nella scelta di un sistema B2B per la gestione del credito e il recupero crediti

Come si riconosce una «buona» piattaforma per la gestione del credito e del recupero crediti? Come minimo, dovrebbe:

• Fungere da livello di intelligence sopra l'infrastruttura esistente, riunendo i dati dei clienti e del credito in un'unica interfaccia che diventa la fonte unica di verità
   
• Semplificare l'onboarding dei nuovi clienti con richieste di credito completamente digitali, scoring del rischio basato sull'AI, limiti di credito definiti da regole e approvazioni automatiche per i conti a basso rischio
   
• Avviare revisioni periodiche dei limiti di credito, delle categorie di rischio e delle condizioni di credito dei clienti
   
• Automatizzare solleciti e promemoria di pagamento secondo strategie di recupero personalizzate
   
• Dare priorità alle azioni di recupero in base al rischio, al saldo o alle date di promessa di pagamento
   
• Centralizzare la gestione delle contestazioni e adattare automaticamente le attività di recupero allo stato di ciascuna contestazione
   
• Offrire un portale clienti self-service per consultare le fatture in modo sicuro e pagare online
   
• Mettere a disposizione dashboard complete e personalizzabili, con una vista in tempo reale su crediti commerciali, attività dei clienti e performance del team
   
• Prevedere con precisione i possibili ordini bloccati, il comportamento di pagamento dei clienti e le stime di incasso
   
• Favorire la collaborazione con vendite, customer service, clienti e altri interlocutori senza uscire dalla piattaforma
   

Quali sono i migliori software per il recupero crediti B2B?

Le grandi aziende che vogliono modernizzare i processi di gestione del credito e recupero crediti hanno molte opzioni tra cui scegliere. Ecco un confronto tra sei delle principali piattaforme.

Esker

Fondata nel 1985, Esker conta 15 sedi nel mondo, con sede centrale a Lione, in Francia, e sede statunitense a Middleton, in Wisconsin. Opera principalmente nei settori life sciences, chimico, beni di lusso, alimentare e bevande, manifatturiero ed elettronico.

Principali funzionalità di gestione del credito e recupero crediti

• Onboarding sicuro dei clienti
   
• Monitoraggio, revisione e convalida delle richieste di credito in base a policy di credito specifiche
   
• Approvazione del credito, monitoraggio del rischio di credito e analisi dei bilanci
   
• Gestione degli ordini bloccati
   
• Strategie di recupero personalizzabili a livello di azienda, gruppo di clienti e singolo cliente
   
• Promemoria di pagamento automatizzati
   
• Priorità delle chiamate di recupero in base al livello di rischio del cliente
   
• Vista a 360° dei dati del cliente in un'unica schermata
   
• Comunicazione interna tra i team credito, recupero crediti, customer service e vendite
   
• Portale clienti e opzioni di pagamento online
   
• Applicazione mobile Esker Anywhere™
   
• Dashboard e report personalizzabili
   
• Cinque lingue supportate: inglese, francese, tedesco, spagnolo e italiano
   

Funzionalità di AI

Esker Synergy Agent è un agente basato sull'AI, parte del framework di AI agentica di Esker, che affianca i team nell'analisi del rischio cliente, nelle decisioni di credito e nella gestione dei conti critici da recuperare. Nello specifico:

• Assegna le priorità ai conti clienti e alle revisioni del credito
   
• Mette in evidenza le principali variazioni di scoring, i segnali di rischio e gli eventi critici relativi ai clienti
   
• Genera sintesi sul credito dei clienti a partire da dati finanziari, di rischio e di business
   
• Risponde a domande in linguaggio naturale sul profilo di credito e di rischio di un cliente, sul suo comportamento di pagamento e sullo stato delle contestazioni
   
• Suggerisce azioni in base al contesto del cliente
   
• Ridefinisce le priorità delle chiamate di recupero in base al livello di rischio e ai pagamenti attesi
   
• Supporta le chiamate di recupero con preparazione preliminare, trascrizione in tempo reale e riepilogo della chiamata
   
• Aiuta gli utenti a rispondere alle richieste dei clienti con risposte generate dall'AI
   
• Guida gli utenti nell'adozione e nell'uso ottimale della soluzione con indicazioni basate sulla documentazione
   

Integrazione ERP

Esker offre integrazioni preconfigurate con la maggior parte dei principali ERP e CRM, tra cui Salesforce, ed è compatibile con qualsiasi ERP tramite API REST o scambi di file. Si integra inoltre con numerosi credit bureau, tra cui Altares, Dun & Bradstreet, CreditRiskMonitor, Ellisphere ed Experian.

Implementazione & supporto

I tempi di implementazione variano in base all'ambiente esistente e alle esigenze del cliente. Una volta completata l'implementazione, ogni cliente è affiancato da un customer advocate dedicato per i primi 90 giorni di utilizzo, che offre:

• Call di verifica ogni due settimane nei primi tre mesi dopo il passaggio alla soluzione
   
• Assistenza nella creazione di report personalizzati
   
• Assistenza nella configurazione di viste e dashboard personalizzate
   
• Supporto per accedere a formazione aggiuntiva
   

Trascorsi i primi 90 giorni, i clienti possono scegliere tra tre livelli di supporto continuativo:

• Standard: accesso alle risorse online di Esker, alla knowledge base del supporto, alla documentazione e alla formazione
   
• Silver: customer advocate dedicato, assistenza per report personalizzati, supporto per viste e dashboard, business review e analisi per il miglioramento dei processi
   
• Gold: tutte le funzionalità del livello Silver, più metriche operative, workshop con il customer advocate e due pass inclusi per la Esker All Access Conference
   

Panoramica della piattaforma

Esker offre una suite completa di soluzioni finanziarie basate sull'AI agentica, che copre:

• Source-to-pay (S2P) 
   
• Sourcing
   
• Gestione dei fornitori
   
• Gestione dei contratti
   
• Procurement
   
• Contabilità fornitori
   
• Gestione delle note spese
   
• Pagamenti e finanziamento della supply chain
   
• Order-to-cash (O2C) 
   
• Gestione del credito 
   
• Gestione delle richieste dei clienti
   
• Gestione degli ordini
   
• Invio delle fatture
   
• Elaborazione dei pagamenti
   
• Applicazione degli incassi
   
• Contestazioni e deduzioni
   
• Gestione del recupero crediti
   

Billtrust

Fondata nel 2001, Billtrust ha uffici negli Stati Uniti in California, New Jersey e Tennessee e sedi internazionali in India e Polonia. Opera nei settori manifatturiero, distribuzione, attrezzature e macchinari pesanti, trasporti e logistica, servizi alle imprese, retail e settore medico-sanitario.

Principali funzionalità di gestione del credito e recupero crediti

• Workflow automatizzati di assegnazione e decisione sul credito
   
• Revisioni del credito automatizzate sull'intero portafoglio
   
• Visibilità sullo scadenziario dei crediti e sui KPI critici, tra cui CEI (Collection Effectiveness Index) e ADD (Average Days Delinquent)
   
• Cases, un portale dedicato alla gestione e all'automazione delle contestazioni
   

Funzionalità di AI

Billtrust utilizza un livello di intelligence basato sull'AI e integrato nella piattaforma, Billtrust Insights360, che analizza il comportamento degli acquirenti e fornisce insight sui principali workflow della contabilità clienti: fatturazione, pagamenti, applicazione degli incassi, recupero crediti e credito.

• Agentic Credit Lines analizza comportamento di pagamento, utilizzo del credito e dati esterni per segnalare i rischi in anticipo.
   
• Agentic Procedures segmenta i clienti in base al rischio finanziario e suggerisce le comunicazioni più efficaci per i promemoria di pagamento.
   
• Agentic VOIP trascrive in tempo reale le chiamate di recupero, ne sintetizza le informazioni chiave e documenta i passi successivi.
   

Integrazione ERP

La piattaforma di Billtrust è indipendente dall'ERP: si collega ai sistemi ERP tramite connettori diretti pronti all'uso o integrazioni personalizzate e si integra anche con le principali agenzie di informazioni creditizie.

Implementazione & supporto

Con Collections Quickstart, Billtrust punta a un primo go-live in 45 giorni o meno. L'implementazione parte da configurazioni e modelli standard che coprono le esigenze essenziali di recupero crediti e può estendersi in seguito ad altre funzionalità e prodotti della piattaforma.

Oltre all'implementazione guidata da esperti, Billtrust personalizza soluzioni e configurazioni, offre formazione online e propone campagne di adozione per incoraggiare gli acquirenti a usare il portale dedicato.

Panoramica della piattaforma

Billtrust è una piattaforma per la contabilità clienti composta da due moduli che coprono il ciclo credit-to-cash: Cash Engine (fatturazione e pagamenti) e Cash Accelerator (credito, recupero crediti, applicazione degli incassi).

Quadient

Fondata in Francia nel 1924 come Agence Havas, l'azienda ha mosso i primi passi come pioniera delle tecnologie di spedizione postale per le comunicazioni aziendali. Nel 2019 ha cambiato nome in Quadient e ha esteso il proprio raggio d'azione all'automazione intelligente di comunicazioni, finanza, posta e gestione dei pacchi. Con uffici in Europa, Stati Uniti, Canada, America Latina e Asia, serve organizzazioni dei settori finanza, sanità, istruzione, assicurazioni, retail, utility e pubblica amministrazione.

Principali funzionalità di gestione del credito e recupero crediti

• Funzioni automatizzate di gestione del credito
   
• Processi di recupero crediti automatizzati
   
• Monitoraggio e risoluzione centralizzati delle contestazioni
   
• Interpretazione delle e-mail in entrata dei clienti
   

Funzionalità di AI

• Prevede il comportamento di pagamento
   
• Segnala anomalie, smista le contestazioni ed evidenzia le eccezioni che più rischiano di ritardare l'incasso
   
• Monitora fatture e stati di pagamento, individua le tendenze ed elabora previsioni tramite un assistente AI
   
• Con l'AI agentica legge le e-mail in arrivo, individua il passo successivo più adatto e prepara l'azione da sottoporre a revisione, riducendo registrazioni e follow-up manuali
   

Integrazione ERP

Quadient si integra con i principali ERP, sistemi finanziari e altre applicazioni aziendali, tra cui SAP, Oracle, NetSuite, Sage, QuickBooks e la suite Microsoft.

Implementazione & supporto

L'implementazione di Quadient si articola in cinque fasi:

• Fase 1, gestione del progetto: definizione delle date chiave e dei deliverable
   
• Fase 2, preparazione e kickoff: creazione degli account utente e call di avvio con gli stakeholder
   
• Fase 3, sviluppo e configurazione: sincronizzazione con l'ERP e riconciliazione completa dei dati
   
• Fase 4, configurazione e test: verifica di tutte le connessioni, test di workflow e impostazioni, formazione degli utenti
   
• Fase 5, go-live: la formazione è completata e al cliente viene assegnato un customer success manager dedicato, punto di riferimento per il supporto continuativo
   

Panoramica della piattaforma

La Quadient Suite comprende la gestione delle comunicazioni con i clienti, l'automazione della contabilità fornitori (AP) e della contabilità clienti (AR), l'invio delle fatture e una dashboard di cassa. L'azienda offre inoltre soluzioni di automazione della posta e delle spedizioni, oltre alla consegna dei pacchi tramite locker sicuri e strumenti di tracciamento.

SAP

Fondata nel 1972, SAP è uno standard globale nel settore dei software ERP. Con uffici in 130 Paesi, serve un'ampia varietà di settori, tra cui edilizia e immobiliare, telecomunicazioni, difesa e sicurezza, pubblica amministrazione, agribusiness, retail, manifatturiero, servizi finanziari, energia e risorse naturali.

Principali funzionalità di S/4HANA Cloud per la gestione del credito e il recupero crediti

• Gestione del credito, del recupero crediti e delle contestazioni dei clienti
   
• Valutazione e monitoraggio del rischio di credito dei clienti, con scoring automatico e determinazione dei limiti
   
• Valutazione del credito in tempo reale e controlli del credito sui documenti di vendita, tramite la soluzione SAP S/4HANA Cloud per l'integrazione del credito
   
• Elaborazione dei limiti di credito e sblocco degli ordini bloccati
   
• Priorità ai conti scaduti
   
• Monitoraggio in tempo reale delle interazioni con i clienti
   
• Promemoria di pagamento e solleciti automatizzati
   
• Dashboard di analisi live integrate, con vista a 360°
   

Funzionalità di AI

SAP Accounts Receivable Assistant coordina una serie di agenti AI specializzati che aiutano i team a:

• Concentrare gli addetti al recupero crediti sui conti più critici
   
• Disporre di informazioni di contesto su ogni conto
   
• Individuare le raccomandazioni di next best action
   
• Preparare e inviare le comunicazioni ai clienti
   
• Avere una vista a 360° dei conti clienti
   
• Visualizzare in un unico punto partite scadute, saldi, contestazioni, promesse di pagamento, reinvii e cronologia dei contatti
   

Integrazione ERP

I moduli SAP di gestione del credito e del recupero crediti si collegano ai sistemi SAP interni esistenti e ai fornitori esterni di informazioni. I dati vengono scambiati tramite interfacce XML, quindi la connessione è possibile sia con sistemi SAP sia con sistemi non SAP.

Implementazione & supporto

SAP offre pacchetti di implementazione specifici per prodotto, dedicati al go-live e al miglioramento continuo. Erogati da esperti SAP, accompagnano i team in modo pratico nell'adozione del software e nel raggiungimento dei risultati.

SAP propone inoltre tre piani di supporto continuativo:

• Foundational success plan: risorse per l'onboarding, contenuti formativi self-service, supporto software e servizi di sicurezza
   
• Advanced success plan: tutto ciò che include il piano Foundational, più indicazioni su innovazione e adozione e un supporto alla qualità e ai processi basato sull'AI
   
• Max success plan: tutto ciò che include il piano Advanced, più un success plan manager dedicato, SLA premium sui tempi di risposta del supporto, servizi di consulenza per la trasformazione e servizi personalizzati per l'adozione di casi d'uso AI
   

Panoramica della piattaforma

L'ecosistema SAP comprende un'ampia gamma di strumenti per le transazioni finanziarie: gestione delle fatture, pagamenti, contabilità clienti e fornitori, contabilità generale, gestione dei viaggi e altro ancora.

Sidetrade

Fondata nel 2000, Sidetrade ha uffici in Nord America, Europa e Asia-Pacifico e serve clienti enterprise in 85 Paesi. Si concentra sui settori edilizia e attività minerarie, beni di largo consumo, servizi finanziari, tecnologie dell'informazione e della comunicazione, life sciences, manifatturiero, retail, servizi professionali, trasporti e logistica, utility e servizi ambientali.

Principali funzionalità di gestione del credito e recupero crediti

• Automatizza la valutazione del rischio di credito
   
• Aiuta a controllare e monitorare l'assicurazione del credito
   
• Fornisce supporto decisionale per lo sblocco degli ordini
   
• Assegna le priorità, segmenta ed esegue le attività di next best action per il recupero crediti
   
• Automatizza messaggi e solleciti di routine
   
• Centralizza la raccolta e la risoluzione delle contestazioni
   
• Fornisce analisi sulle performance di cassa e sulle previsioni
   
• Offre ai clienti accesso diretto a estratti conto, fatture, invio di contestazioni e opzioni di pagamento
   
• Fornisce analisi e benchmark sulle performance di recupero crediti
   

Funzionalità di AI

Il software Sidetrade include due tipi di agenti AI: gli Aimee agents e i customer agents.

Gli Aimee agents sono agenti AI pronti all'uso che eseguono azioni in autonomia all'interno dei workflow esistenti lungo tutto il ciclo O2C, restando comunque soggetti a regole aziendali e supervisione umana. Tra le principali azioni svolte da questi agenti figurano:

• Sintesi dei dati
   
• Risposte ottimizzate generate automaticamente
   
• Chiamate outbound autonome
   
• Reporting finanziario immediato
   
• Escalation e governance
   
• Esecuzione multilingue
   

I customer agents sono agenti personalizzati che gli utenti possono creare e implementare su misura per qualsiasi processo, policy o workflow aziendale. I clienti li creano e li modificano in autonomia, senza scrivere codice personalizzato.

Aimee IQ, infine, è un'interfaccia conversazionale per interagire con il software Sidetrade: da un'unica interfaccia gli utenti possono porre una domanda, ottenere un insight e avviare un'azione.

Integrazione ERP

Il software Sidetrade si collega ai sistemi ERP, CRM, di fatturazione, bancari e di comunicazione esistenti attraverso la propria piattaforma centrale.

Implementazione & supporto

Sidetrade eroga in media 5.000 ore di formazione all'anno in sei lingue e propone percorsi di certificazione per amministratori, credit manager e addetti al recupero crediti.

Panoramica della piattaforma

Sidetrade offre una suite modulare di strumenti O2C: e-ordering ed e-invoicing, recupero crediti, gestione delle contestazioni, applicazione degli incassi, deduzioni e reclami, analytics e un portale clienti self-service dedicato ai crediti verso clienti.

Versapay

Fondata nel 2006, Versapay ha uffici ad Atlanta, in Georgia, e a Miami, in Florida, con dipendenti negli Stati Uniti e in Canada. Opera principalmente nei settori manifatturiero, distribuzione all'ingrosso e servizi professionali.

Principali funzionalità di gestione del credito e recupero crediti

• Visibilità in tempo reale su cronologia dei pagamenti dei clienti, scadenziari e DSO (Days Sales Outstanding)
   
• Collegamento tra i team credito, recupero crediti e vendite su un'unica piattaforma cloud
   
• Segmentazione dei clienti
   
• Modelli di sollecito personalizzabili
   
• Portale di pagamento self-service sicuro
   
• Esecuzione automatizzata dei workflow e delle sequenze di contatto
   
• Gestione delle contestazioni e delle eccezioni
   
• Un unico spazio di lavoro per gli addetti al recupero, con contesto del conto e azioni a portata di mano
   
• Dashboard complete sulle performance
   

Funzionalità di AI

Con Versapay Intelligence, l'insieme delle sue tecnologie di AI e machine learning, Versapay:

• Analizza i segnali comportamentali e lo storico dei pagamenti per segmentare automaticamente i conti in base al livello di rischio
   
• Studia l'andamento dei pagamenti passati per prevedere quali clienti pagheranno e quando
   
• Esamina in tempo reale messaggi e interazioni dei clienti per rilevarne tono e sentiment
   
• Assegna automaticamente le priorità alle attività quotidiane degli addetti al recupero, prepara le sequenze di comunicazione di routine e gestisce in automatico i solleciti prevedibili
   

Inoltre, Versapay Assistant sintetizza storici clienti complessi, tra cui modelli di pagamento, saldi scaduti, crediti attivi e la fattura aperta più vecchia.

Integrazione ERP

Versapay offre integrazioni native con diversi dei principali ERP, tra cui Oracle NetSuite, Microsoft Dynamics 365 Business Central, NAV e F&SCM e Sage Intacct. Può inoltre essere configurato per ricevere e inviare dati da qualsiasi ERP tramite integrazioni basate su file e API e si integra con i servizi bancari esistenti, inclusi i lockbox.

Implementazione & supporto

Durante l'implementazione, i clienti sono seguiti da uno specialista dedicato e da un client success manager che li guidano in ogni fase del processo.

Dopo il go-live, Versapay mette a disposizione un portale di supporto clienti, best practice e risorse formative self-service.

Panoramica della piattaforma

La piattaforma di automazione della contabilità clienti di Versapay riunisce fatturazione, recupero crediti, pagamenti, applicazione degli incassi e reporting.

Gestione del credito e recupero crediti più semplici con Esker

Processi di credito e recupero ancora manuali e disordinati, che mettono in difficoltà i clienti, sovraccaricano il team e frenano il cash flow? Se siete pronti a cogliere i vantaggi dell'automazione basata sull'AI, Esker può aiutarvi.

Scoprite come aiutiamo aziende come la vostra a costruire strategie di gestione del credito e recupero crediti efficienti, su misura per il vostro business e per le esigenze dei vostri clienti: visitate la nostra pagina dedicata alla gestione del recupero crediti.