Qual è il miglior software per la gestione dei crediti verso clienti?

In fondo, è questa la domanda decisiva, no? Il punto è che non esiste un software gestione crediti "migliore" in assoluto. Esiste solo la soluzione più adatta a voi. Per aiutarvi a orientarvi tra le opzioni disponibili per le aziende B2B, ecco un confronto tra sei delle principali piattaforme per l'automazione della gestione dei crediti commerciali verso clienti.

Esker

Fondata nel 1985, Esker conta 15 sedi in tutto il mondo, con sede centrale a Lione, in Francia, e sede centrale negli Stati Uniti a Middleton, Wisconsin. L'azienda opera principalmente nei settori life sciences, chimico, beni di lusso, alimentare e bevande, manifatturiero ed elettronico.

Principali funzionalità del software per la gestione dei crediti verso clienti

Dalla gestione del credito alla fatturazione, fino al recupero crediti, Esker automatizza ogni fase del processo invoice-to-cash (I2C), offrendo piena visibilità sulla situazione dei crediti.

• Onboarding sicuro dei clienti e monitoraggio delle richieste di credito in base a specifiche policy aziendali
• Approvazione del credito, gestione del rischio di credito e analisi dei bilanci
• Invio automatizzato delle fatture su più canali (posta, fax, e-mail, EDI o portale), nel rispetto delle normative vigenti in oltre 60 Paesi
• Portale di pagamento self-service con programmazione dei pagamenti, addebito automatico e gestione degli sconti in oltre 40 Paesi e 135 valute
• Gestione delle distinte di pagamento e riconciliazione automatica
• Centralizzazione e verifica delle richieste di contestazioni e deduzioni, con promemoria di pagamento automatizzati
• Portale self-service per il recupero crediti, con accesso a fatture, estratti conto, cronologia del conto e opzioni di pagamento
• Applicazione mobile Esker Anywhere™, dashboard e report personalizzabili

Funzionalità di AI

Esker Synergy AI supporta i team che gestiscono i crediti verso clienti:

• Smistando e indirizzando le e-mail in entrata ed estraendo dati da distinte di pagamento, note di debito, richieste di note di credito e altri documenti
• Abbinando i pagamenti alle fatture anche quando mancano i dati, con suggerimenti intelligenti per la gestione delle eccezioni
• Categorizzando le contestazioni per tipologia e associandole al cliente o alla fattura corrispondente
• Prevedendo l'arrivo dei pagamenti sulla base di fatture precedenti e cronologia dei pagamenti, per una lettura più accurata del flusso di cassa atteso
• Analizzando il rischio di ritardo nei pagamenti per dare priorità alle attività di recupero crediti
• Suggerendo risposte alle richieste dei clienti e sintetizzando le conversazioni più lunghe

Inoltre, Esker Synergy Agent supporta gli utenti all'interno della soluzione, aiutandoli a navigare tra le funzionalità, accedere alla documentazione pertinente e generare report o grafici.

Integrazione ERP

Esker offre integrazioni preconfigurate con la maggior parte dei principali sistemi ERP e CRM, ed è compatibile con qualsiasi ERP che utilizzi API REST o scambi di file. Si integra inoltre con diversi strumenti e fornitori legati ai processi di gestione dei crediti verso clienti: tra questi, Altares, Dun & Bradstreet, CreditRiskMonitor, Ellisphere ed Experian per la gestione del credito, oltre a Stripe, Wind River Financial, Jack Henry & Associates e Boost Intercept per i pagamenti.

Implementazione & supporto

I tempi di implementazione variano in base all'ambiente esistente e alle esigenze del cliente. Per i primi 90 giorni, un customer advocate dedicato offre call di verifica periodiche, assistenza nella creazione di report e dashboard personalizzati e supporto per accedere a formazione aggiuntiva.

Dopo questo periodo, i clienti possono scegliere tra tre livelli di supporto continuativo.

• Standard: accesso alle risorse online di Esker, alla knowledge base del supporto, alla documentazione e alla formazione
• Silver: customer advocate dedicato, assistenza per report personalizzati, supporto per viste e dashboard, business review e analisi per il miglioramento dei processi
• Gold: tutte le funzionalità del livello Silver, oltre a metriche operative, workshop con il customer advocate e due pass per la Esker All Access Conference

Panoramica della piattaforma

Esker offre una suite completa di soluzioni di automazione finanziaria basate sull'AI. Sul fronte source-to-pay (S2P) copre sourcing, gestione dei fornitori e dei contratti, procurement, accounts payable, gestione delle spese e pagamenti con finanziamento della supply chain. Sul fronte order-to-cash (O2C) copre gestione del credito, gestione delle richieste dei clienti, gestione degli ordini, invio delle fatture, elaborazione dei pagamenti, applicazione degli incassi, contestazioni e deduzioni e gestione del recupero crediti.

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Billtrust

Fondata nel 2001, Billtrust ha uffici negli Stati Uniti in California, New Jersey e Tennessee e sedi internazionali in India e Polonia. Opera nei settori manifatturiero, distribuzione, attrezzature e macchinari pesanti, trasporti e logistica, servizi alle imprese, retail e settore medico e sanitario.

Principali funzionalità del software per la gestione dei crediti verso clienti

• Invio automatizzato delle fatture tramite più canali
• Report in tempo reale sul successo della consegna delle fatture
• Accettazione di tutti i principali metodi di pagamento
• Elaborazione diretta delle fatture
• Estrazione dei dati di pagamento e riconciliazione automatica dei pagamenti

Funzionalità di AI

Billtrust Insights360 è un livello di intelligenza basato sull'AI integrato nell'offerta della piattaforma che:

• Monitora la probabilità di pagamento e rileva anomalie nei pagamenti
• Fornisce avvisi su possibili frodi e rischi
• Gestisce le decisioni sul credito, comprese le approvazioni o i rifiuti delle richieste e gli aumenti o le riduzioni dei limiti di credito
• Segnala i conti ad alto rischio per la revisione
• Stabilisce quali clienti contattare in base al comportamento di pagamento, all'utilizzo del credito, alla morosità e all'importo del saldo residuo
• Raccomanda il momento e il canale migliori per le attività di recupero crediti
• Consente chiamate VOIP con trascrizione basata sull'AI, preparazione delle chiamate e creazione di attività

Integrazione ERP

Billtrust offre connettori per oltre 40 sistemi ERP e istituti finanziari, tra cui SAP ECC e SAP S/4HANA, oltre che per più di 260 portali accounts payable.

Implementazione & supporto

Il centro assistenza di Billtrust include istruzioni passo passo, supporto per la risoluzione dei problemi e un assistente virtuale basato sull'AI che aiuta a trovare le risposte o a creare una richiesta per il team di supporto, senza necessità di effettuare l'accesso. Il portale di supporto consente ai clienti autenticati di inviare nuove richieste, gestire o inoltrare quelle aperte e accedere alle informazioni sulle versioni più recenti.

Panoramica della piattaforma

La piattaforma Billtrust è composta da Cash Engine (fatturazione e pagamenti) e Cash Accelerator (credito, recupero crediti, applicazione degli incassi), che possono essere acquistati singolarmente o insieme.

SAP

Fondata nel 1972, SAP è uno standard globale nel settore dei software ERP. Con uffici in 130 Paesi, SAP serve un'ampia varietà di settori, tra cui edilizia e immobiliare, telecomunicazioni, difesa e sicurezza, pubblica amministrazione, agribusiness, retail, manifatturiero, servizi finanziari ed energia e risorse naturali.

Principali funzionalità di S/4HANA Cloud per la gestione dei crediti verso clienti

• Gestione del credito, del recupero crediti e delle contestazioni dei clienti
• Fatturazione e pagamenti online dei clienti tramite addebito diretto, carta di credito, peer-to-peer e altri metodi di pagamento orientati al cliente (con il componente aggiuntivo SAP digital payments)
• Valutazione e monitoraggio del rischio di credito dei clienti, compresi scoring automatico e determinazione dei limiti
• Valutazione del credito in tempo reale e controlli del credito sui documenti di vendita (con la soluzione SAP S/4HANA Cloud per l'integrazione del credito)
• Elaborazione dei limiti di credito e rilascio degli ordini bloccati
• Applicazione automatizzata degli incassi e riconciliazione
• Dashboard di analisi live integrate a 360 gradi

Funzionalità di AI

SAP Accounts Receivable Assistant aiuta i team a:

• Concentrare gli addetti al recupero crediti sui conti più critici
• Fornire informazioni di contesto sui conti
• Mettere in evidenza le raccomandazioni per la next best action
• Preparare e inviare comunicazioni ai clienti
• Creare contestazioni a partire dalle comunicazioni dei clienti
• Visualizzare in un unico punto elementi scaduti, saldi, casi di contestazione, promesse di pagamento, reinvii e cronologia dei contatti

Integrazione ERP

La gestione del credito SAP si collega ai sistemi SAP interni esistenti e ai fornitori esterni di informazioni. I dati vengono scambiati tramite interfacce XML, consentendo la connessione sia con sistemi SAP sia con sistemi non SAP.

Implementazione & supporto

SAP offre pacchetti di implementazione specifici per prodotto per il go-live e il miglioramento continuo. Fornite da esperti SAP, queste offerte danno ai team una guida pratica per adottare il software e ottenere risultati.

SAP offre inoltre tre piani di supporto continuativo.

• Foundational success plan: risorse per l'onboarding, contenuti formativi self-service, supporto software e servizi di sicurezza
• Advanced success plan: tutto ciò che è incluso nel piano Foundational, oltre a indicazioni su innovazione e adozione e supporto alla qualità e ai processi basato sull'AI
• Max success plan: tutto ciò che è incluso nel piano Advanced, oltre a un success plan manager dedicato, SLA premium sui tempi di risposta del supporto, servizi di consulenza per la trasformazione e servizi personalizzati per l'adozione di use case AI

Panoramica della piattaforma

L'ecosistema SAP comprende un'ampia gamma di strumenti per le transazioni finanziarie, tra cui gestione delle fatture, pagamenti, accounts receivable, accounts payable, contabilità, gestione dei viaggi e altro ancora.

Sidetrade

Fondata nel 2000, Sidetrade ha uffici in Nord America, Europa e Asia-Pacifico e serve clienti enterprise in 85 Paesi. Si concentra sui settori edilizia e attività minerarie, beni di largo consumo, servizi finanziari, tecnologie dell'informazione e della comunicazione, life sciences, manifatturiero, retail, servizi professionali, trasporti e logistica e servizi di pubblica utilità e ambientali.

Principali funzionalità del software per la gestione dei crediti verso clienti

Sidetrade offre una piattaforma composta da otto strumenti modulari per il processo order-to-cash: gestione del rischio di credito, fatturazione elettronica, recupero crediti, gestione delle contestazioni sulle fatture, applicazione degli incassi, gestione delle deduzioni, analytics e portale self-service per i clienti. Queste soluzioni:

• Automatizzano le valutazioni del rischio di credito
• Aiutano a controllare e monitorare l'assicurazione del credito
• Forniscono supporto alle decisioni per il rilascio degli ordini
• Automatizzano la fatturazione elettronica
• Riconciliano ordini e fatture
• Consentono di dare priorità, segmentare ed eseguire attività di next best action per il recupero crediti
• Orchestrano il coinvolgimento dei clienti attraverso più canali
• Centralizzano la gestione e la risoluzione delle contestazioni
• Monitorano l'intero ciclo di vita delle contestazioni
• Consentono la registrazione dei pagamenti senza intervento manuale
• Forniscono informazioni sulle performance di cassa e sulle previsioni
• Offrono ai clienti accesso diretto a estratti conto, fatture, invio delle contestazioni e opzioni di pagamento

Funzionalità di AI

Il software Sidetrade include due tipi di agenti AI: Aimee agents e customer agents.

Gli Aimee agents sono agenti AI pronti per essere implementati che eseguono autonomamente azioni all'interno dei workflow esistenti lungo tutto il ciclo di vita O2C, rimanendo soggetti a regole aziendali e supervisione umana. Tra le principali azioni eseguite da questi agenti AI figurano:

• Riepiloghi dei dati
• Risposte generate e ottimizzate automaticamente
• Chiamate outbound autonome
• Reporting finanziario immediato
• Escalation e governance
• Esecuzione multilingue

I customer agents sono agenti personalizzati che gli utenti possono creare e implementare per adattarli a qualsiasi processo, policy o workflow aziendale. I clienti possono creare e modificare gli agenti in autonomia, senza bisogno di codice personalizzato.

Inoltre, Aimee IQ è un'interfaccia conversazionale che consente agli utenti di interagire con il software Sidetrade. Utilizzando Aimee IQ, gli utenti possono porre una domanda, ottenere un insight e avviare un'azione attraverso un'unica interfaccia.

Integrazione ERP

Il software Sidetrade si collega ai sistemi ERP, CRM, di fatturazione, bancari e di comunicazione esistenti attraverso la propria piattaforma centrale.

Implementazione & supporto

Sidetrade eroga in media 5.000 ore di formazione all'anno in sei lingue. Offre inoltre percorsi di certificazione per amministratori, credit manager e addetti al recupero crediti.

Panoramica della piattaforma

Sidetrade offre una suite modulare di strumenti O2C, tra cui e-ordering ed e-invoicing, recupero crediti, gestione delle contestazioni, applicazione degli incassi, deduzioni e contestazioni, analytics e un portale self-service per i clienti che gestiscono i crediti verso clienti.

Versapay

Fondata nel 2006, Versapay ha uffici ad Atlanta, in Georgia, e Miami, in Florida, con dipendenti negli Stati Uniti e in Canada. Opera principalmente nei settori manifatturiero, distribuzione all'ingrosso e servizi professionali.

Principali funzionalità del software per la gestione dei crediti verso clienti

• Fatturazione digitale, fatturazione ricorrente automatizzata e consegna elettronica
• Portale self-service per i clienti per effettuare pagamenti, aggiornare i dati di pagamento e gestire le contestazioni
• Analisi dei modelli di pagamento e strategie di recupero crediti personalizzate
• Pagamenti accettati tramite fatture digitali, portali cliente e terminali virtuali
• Abbinamento dei pagamenti ed elaborazione diretta
• Metriche, dashboard e audit trail in tempo reale

Funzionalità di AI

Versapay integra funzionalità di AI in tutto il software, aiutando gli utenti in una varietà di attività e analisi, tra cui:

• Abbinamento intelligente dei pagamenti
• Segmentazione dei clienti in base al livello di rischio di ritardo nei pagamenti
• Previsione dei pagamenti in entrata
• Previsione dei flussi di cassa

Integrazione ERP

Versapay offre integrazioni native con alcuni dei principali sistemi ERP, tra cui Oracle NetSuite, Microsoft Dynamics 365 Business Central, NAV e F&SCM e Sage Intacct. Può inoltre essere configurato per ricevere e inviare dati da qualsiasi ERP tramite integrazioni basate su file e API. Versapay può anche integrarsi con i servizi bancari esistenti, inclusi i lockbox.

Implementazione & supporto

Oltre a un portale di supporto clienti, Versapay offre best practice e risorse formative self-service.

Panoramica della piattaforma

La piattaforma di automazione dei crediti verso clienti di Versapay riunisce fatturazione, recupero crediti, pagamenti, applicazione degli incassi e reporting.

Come scegliere tra soluzioni e sistemi per la gestione dei crediti verso clienti

I team Finance dovrebbero confrontare questi sei criteri per individuare la soluzione ideale tra le piattaforme disponibili sul mercato.

Confrontare questi elementi con attenzione vi aiuterà a restringere il campo e a orientarvi verso la piattaforma più adatta alla vostra realtà aziendale.

Software per la gestione dei crediti verso clienti che porta risultati concreti alle aziende B2B

State valutando Esker come possibile piattaforma di automazione dei crediti verso clienti? Prima di prendere una decisione, scoprite cosa dicono alcuni dei nostri clienti attuali. Potete anche scoprire di più su come aiutiamo i team Finance ad accelerare la riscossione degli incassi, il recupero degli insoluti e la rilevazione dei ricavi visitando la nostra pagina dedicata al software gestione e recupero crediti.

Domande frequenti sul software di gestione crediti

Come funziona un software di gestione crediti?

Un software di gestione crediti automatizza l'intero ciclo invoice-to-cash: dalla valutazione del rischio di credito all'invio delle fatture, fino al monitoraggio dei pagamenti in tempo reale. Quando una fattura scaduta non viene saldata, il sistema genera automaticamente un sollecito di pagamento personalizzato, riducendo il carico di lavoro manuale dei team Finance.

Quali funzionalità deve avere un software di gestione e recupero crediti?

Le funzionalità essenziali comprendono la gestione del rischio di credito con scoring automatico, la fatturazione elettronica multicanale e l'applicazione degli incassi per riconciliare pagamenti e fatture senza intervento manuale. A queste si aggiungono dashboard e report personalizzabili, utili per monitorare l'esposizione verso ogni debitore e dare priorità alle attività di recupero.

Quali vantaggi offre alle aziende B2B?

Automatizzare la gestione dei crediti verso clienti accelera i tempi di riscossione, riduce il DSO (Days Sales Outstanding) e migliora la visibilità sul flusso di cassa. I team Finance possono così concentrare le risorse sui conti a maggior rischio, minimizzando le perdite su crediti e sostenendo una crescita più stabile e prevedibile dell'azienda.

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