Credit risk management software: 5 funzionalità chiave

Scopri le 5 funzionalità essenziali di un credit risk management software e come Esker Credit Management aiuta i reparti Finance a ridurre il rischio di insolvenza, proteggere i flussi di cassa e migliorare la collaborazione tra team e partner commerciali.

Gestire il credito oggi significa trovare il punto d’equilibrio tra crescita e prudenza. In un contesto economico segnato da volatilità, aumento dei costi operativi e rallentamento dei pagamenti B2B, la gestione del rischio di credito è diventata una leva strategica per la stabilità finanziaria.

Secondo l’ultimo Atradius Payment Practices Barometer 2025, il 55% delle fatture B2B in Italia risulta in ritardo, mentre il 6% diventa credito inesigibile, un dato che continua a pesare sui ricavi e sulla liquidità delle imprese.

In questo scenario, affidarsi a un credit management software non è più una scelta tecnologica, ma una necessità di governance.

Le aziende che investono in strumenti di credit risk management basati su dati in real time e automazione AI-driven possono:

• prevedere i comportamenti di pagamento dei clienti,
• ridurre le perdite su crediti,
• e ottimizzare i flussi di cassa in modo sostenibile.

Cos’è un credit risk management software e perché è strategico

Un credit risk management software è una piattaforma che consente di valutare, monitorare e controllare il rischio di credito commerciale in modo strutturato e automatizzato.

Nel contesto attuale, dove i crediti commerciali rappresentano una parte significativa degli asset aziendali, uno strumento di questo tipo può essere la chiave per mantenere equilibrio tra rischio e crescita.

Grazie all’integrazione con fonti esterne, dati in tempo reale e algoritmi di credit risk assessment, il sistema analizza i comportamenti di pagamento di ogni cliente, segnala deviazioni e propone azioni correttive mirate.

Il risultato? Una gestione più efficiente del capitale circolante, decisioni basate su dati oggettivi e una riduzione concreta del rischio finanziario.

Nel nostro Esker Credit Management software, questa logica si estende a tutta l’organizzazione: il software collega in modo intelligente vendite, finance e customer service, creando un ambiente di gestione del credito commerciale collaborativo, trasparente e conforme ai regulatory requirements.

Le 5 funzionalità chiave di un software di gestione del credito

Un moderno software di gestione del rischio di credito deve andare oltre la semplice analisi dei dati.

Deve offrire strumenti integrati per prevenire i rischi, migliorare la collaborazione interna e mantenere la redditività.

Ecco le cinque funzionalità essenziali che distinguono una soluzione evoluta come Esker Credit Management:

1. Automazione della credit application e onboarding clienti

Digitalizza l’intero processo di richiesta e approvazione del credito, eliminando attività manuali e riducendo i tempi di risposta.

Le credit application possono essere inviate online e integrate con i principali istituti finanziari per un’analisi rapida e conforme.

2. Credit risk assessment dinamico

Grazie all’AI e ai real time data, il sistema valuta i comportamenti di pagamento e aggiorna automaticamente il profilo di rischio.

Questo permette al credit manager di intervenire tempestivamente, riducendo il rischio di insolvenza e ottimizzando i limiti di credito.

3. Workflow approvativi intelligenti

Flussi configurabili in base alla politica creditizia aziendale, con notifiche automatiche in caso di superamento dei limiti di credito o modifiche nei termini di pagamento.

La decisione è tracciata e conforme ai requisiti di risk management software regolamentati.

4. Dashboard e analytics in tempo reale

KPI e report interattivi consentono di monitorare i flussi di cassa, la performance dei clienti e le attività di recupero dei crediti in modo semplice e visivo.

Tutti i dati sono aggiornati in tempo reale per una visione completa del portafoglio clienti.

5. Integrazione ERP e collaborazione cross-funzionale

Il software credit management di Esker si integra nativamente con ERP multipli, collegando reparti Finance, Sales e Customer Service.

Questo approccio end-to-end garantisce una gestione coerente della gestione del rischio e una comunicazione fluida con i partner commerciali.

I vantaggi dell’automazione AI-driven con Esker

L’automazione intelligente rappresenta oggi il principale fattore di trasformazione nella gestione del credito. Con Esker Credit Management, l’intelligenza artificiale non sostituisce le persone: le supporta, fornendo insight predittivi e suggerimenti operativi basati su dati oggettivi.

Attraverso algoritmi di credit risk assessment e analisi comportamentale, il sistema anticipa i segnali di rischio, ottimizza i limiti di credito e assegna le priorità di intervento ai credit manager.

Questo consente di ridurre i tempi decisionali, migliorare la qualità delle analisi e prevenire i ritardi nei pagamenti.

L’approccio AI-driven di Esker integra informazioni interne (ERP, storico clienti) ed esterne (agenzie di credito, financial institution), restituendo una visione unica e affidabile del portafoglio.

Il risultato è una gestione del rischio più solida, decisioni coerenti con le policy aziendali e una riduzione tangibile dei financial risk.

In sintesi, l’automazione Esker permette di:

• ridurre le attività manuali ripetitive;
• agire in modo proattivo grazie a dati e avvisi in tempo reale;
• migliorare la collaborazione tra team e partner commerciali;
• liberare tempo e risorse per attività a maggior valore strategico.

In altre parole, Esker trasforma la gestione del rischio in un vantaggio competitivo, offrendo ai credit manager una visione chiara, integrata e scalabile per ogni fase del ciclo creditizio.

Scopri come Esker Credit Management può rafforzare la tua strategia di gestione del credito.

Guarda ora una demo di come funziona e scopri la differenza tra automatizzare e orchestrare.