Kredit- und Forderungsmanagement Software im Vergleich

Was ist Kredit- und Forderungsmanagement?

Wirksames Forderungsmanagement beginnt nicht erst mit der ersten Mahnung, sondern ganz am Anfang der Kundenbeziehung: dann, wenn Sie die ersten Kreditbedingungen für einen Kunden festlegen. Diese Bedingungen bestimmen, wann und wie oft Ihr Kunde eine Rechnung erhält, wie viele Tage er für die Zahlung Zeit hat und ab wann Mahnaktivitäten anlaufen.

Je passender die Kreditbedingungen für Ihre Kunden sind, desto weniger Schwierigkeiten haben Sie später beim Zahlungseingang. Genau deshalb ist eine Kredit- und Forderungsmanagement Software, die beide Bereiche verbindet, sinnvoller als mehrere getrennte Insellösungen.

In diesem Beitrag zeigen wir, was eine KI-gestützte Lösung für Kredit- und Forderungsmanagement ausmacht, und stellen die wichtigsten Anbieter am Markt vor.

Worauf Sie bei der Auswahl einer B2B-Software für Kredit- und Forderungsmanagement achten sollten

Wie sieht also eine gute Plattform für Kredit- und Forderungsmanagement aus? Mindestens sollte sie:

• als intelligente Ebene auf Ihrer bestehenden Systemlandschaft aufsetzen, Kunden- und Kreditdaten in einer Oberfläche zusammenführen und als Single Source of Truth dienen
   
• das Onboarding neuer Kunden vereinfachen: mit vollständig digitalen Kreditanträgen, KI-gestützter Risikobewertung, regelbasierten Kreditlimits und automatischer Freigabe für Konten mit geringem Risiko
   
• regelmäßige Überprüfungen von Kreditlimits, Risikokategorien und Zahlungsbedingungen anstoßen
   
• Mahnläufe und Zahlungserinnerungen auf Basis individueller Mahnstrategien automatisieren
   
• Mahnaktivitäten nach Risiko, offenem Saldo oder zugesagtem Zahlungstermin priorisieren
   
• Streitfälle zentral verwalten und Mahnaktivitäten automatisch an den jeweiligen Klärungsstatus anpassen
   
• ein Self-Service-Kundenportal bieten, in dem Kunden ihre Rechnungen sicher einsehen und bezahlen
   
• umfassende, anpassbare Dashboards mit Echtzeitsicht auf offene Posten, Kundenaktivitäten und Teamleistung bereitstellen
   
• verlässliche Prognosen zu drohenden Auftragssperren, zum Zahlungsverhalten der Kunden und zu erwarteten Zahlungseingängen liefern
   
• die Zusammenarbeit mit Vertrieb, Kundenservice, dem Kunden selbst und weiteren Beteiligten vereinfachen, ohne dass jemand die Plattform verlassen muss
   

Welche Kredit- und Forderungsmanagement Software ist die beste für B2B-Unternehmen?

Große Unternehmen, die ihre Kredit- und Forderungsprozesse modernisieren wollen, haben die Wahl zwischen zahlreichen Anbietern. Im Folgenden vergleichen wir sechs führende Plattformen.

Esker

Esker wurde 1985 gegründet, betreibt weltweit 15 Standorte und hat seinen Firmensitz in Lyon (Frankreich) sowie den US-Sitz in Middleton (Wisconsin). Zu den Kernbranchen zählen Life Sciences, Chemie, Luxusgüter, Lebensmittel und Getränke, Fertigung und Elektronik.

Zentrale Funktionen im Kredit- und Forderungsmanagement

• Sicheres Kunden-Onboarding
   
• Überwachung, Prüfung und Freigabe von Kreditanträgen gemäß individuellen Kreditrichtlinien
   
• Kreditzusage, Überwachung des Kreditrisikos und Analyse von Jahresabschlüssen
   
• Verwaltung gesperrter Aufträge
   
• Anpassbare Mahnstrategien auf Unternehmens-, Kundengruppen- und Kundenebene
   
• Automatisierte Zahlungserinnerungen
   
• Priorisierung telefonischer Mahnungen nach Risikostufe des Kunden
   
• 360-Grad-Sicht auf alle Kundendaten auf einem Bildschirm
   
• Interne Kommunikation zwischen Kreditmanagement, Forderungsmanagement, Kundenservice und Vertrieb
   
• Kundenportal und Online-Zahlungsoptionen
   
• Mobile App Esker Anywhere™
   
• Anpassbare Dashboards und Reporting
   
• Fünf unterstützte Sprachen: Englisch, Französisch, Deutsch, Spanisch, Italienisch
   

KI-Unterstützung

Der Esker Synergy Agent ist ein KI-Agent innerhalb des Agentic-AI-Frameworks von Esker. Er unterstützt Teams dabei, Kundenrisiken zu analysieren, Kreditentscheidungen zu treffen und sich im Forderungsmanagement auf kritische Konten zu konzentrieren. Der Agent:

• priorisiert Kundenkonten und Kreditprüfungen
   
• hebt wichtige Scoring-Änderungen, Risikosignale und kritische Kundenereignisse hervor
   
• erstellt Kreditzusammenfassungen zu Kunden auf Basis von Finanz-, Risiko- und Geschäftsdaten
   
• beantwortet Fragen in natürlicher Sprache zum Kredit- und Risikoprofil eines Kunden, zu seinem Zahlungsverhalten und zum Status seiner Streitfälle
   
• empfiehlt Maßnahmen auf Basis des Kundenkontexts
   
• priorisiert Mahnanrufe nach Risikostufe und erwarteten Zahlungen neu
   
• unterstützt Mahnanrufe mit Gesprächsvorbereitung, Live-Transkription und Gesprächszusammenfassung
   
• hilft bei der Beantwortung von Kundenanfragen mit KI-generierten Antworten
   
• begleitet Nutzer mit dokumentationsbasierten Hinweisen bei der Einführung und optimalen Nutzung der Lösung
   

ERP-Integration

Esker bringt vorgefertigte Konnektoren zu den meisten großen ERP-Systemen sowie zu CRM-Systemen wie Salesforce mit. Über REST-APIs oder dateibasierten Austausch ist die Lösung außerdem mit jedem ERP kompatibel. Darüber hinaus ist Esker an zahlreiche Wirtschaftsauskunfteien angebunden, darunter Altares, Dun & Bradstreet, CreditRiskMonitor, Ellisphere und Experian.

Implementierung & Support

Die Implementierungsdauer hängt von der bestehenden Systemlandschaft und den Anforderungen des Kunden ab. Nach der Einführung steht jedem Kunden in den ersten 90 Tagen ein dedizierter Customer Advocate zur Seite. Er übernimmt:

• Check-in-Calls alle zwei Wochen in den ersten drei Monaten
   
• Unterstützung bei individuellen Berichten
   
• Unterstützung bei individuellen Ansichten und Dashboards
   
• Vermittlung ergänzender Schulungen
   

Nach den ersten 90 Tagen stehen drei Support-Stufen zur Wahl:

• Standard: Zugang zu den Online-Ressourcen von Esker, zur Support-Wissensdatenbank, zur Dokumentation und zu Schulungen
   
• Silver: dedizierter Customer Advocate, Unterstützung bei Berichten, Ansichten und Dashboards, Business Reviews und Analysen zur Prozessverbesserung
   
• Gold: alle Silver-Leistungen plus operative Kennzahlen, Kunden-Workshop mit dem Customer Advocate und zwei Freikarten für die Esker All Access Conference
   

Gesamtplattform

Esker bietet eine vollständige Suite agentischer KI-Lösungen für den Finanzbereich:

• Source-to-Pay (S2P) 
   
• Sourcing
   
• Lieferantenmanagement
   
• Vertragsmanagement
   
• Beschaffung
   
• Kreditorenbuchhaltung
   
• Ausgabenmanagement
   
• Zahlungen und Supply-Chain-Finanzierung
   
• Order-to-Cash (O2C) 
   
• Kreditmanagement 
   
• Bearbeitung von Kundenanfragen
   
• Auftragsmanagement
   
• Rechnungsversand
   
• Zahlungsabwicklung
   
• Zahlungszuordnung
   
• Reklamationen und Abzugsmanagement 
   
• Forderungsmanagement
   

Billtrust

Billtrust wurde 2001 gegründet und unterhält US-Büros in Kalifornien, New Jersey und Tennessee sowie internationale Standorte in Indien und Polen. Das Unternehmen bedient die Branchen Fertigung, Distribution, Maschinen- und Anlagenbau, Transport und Logistik, Business Services, Handel sowie Medizin und Gesundheitswesen.

Zentrale Funktionen im Kredit- und Forderungsmanagement

• Automatisierte Workflows für die Zuweisung von Konten und für Kreditentscheidungen
   
• Automatisierte Kreditprüfungen des gesamten Kundenportfolios
   
• Transparenz über die Altersstruktur offener Forderungen und zentrale KPIs wie Collection Effectiveness Index (CEI) und Average Days Delinquent (ADD)
   
• Cases: ein eigenes Portal für Streitfallmanagement und dessen Automatisierung
   

KI-Unterstützung

Mit Billtrust Insights360 setzt Billtrust auf eine eingebettete KI-Ebene. Sie analysiert das Verhalten der Käufer und liefert Erkenntnisse für die zentralen Workflows der Debitorenbuchhaltung: Rechnungsstellung, Zahlungen, Zahlungszuordnung, Forderungsmanagement und Kreditmanagement.

• Agentic Credit Lines analysiert Zahlungsverhalten, Kreditausnutzung und externe Daten, um Risiken früh zu erkennen.
   
• Agentic Procedures segmentiert Kunden nach finanziellem Risiko und empfiehlt die wirksamste Kommunikation für Zahlungserinnerungen.
   
• Agentic VOIP transkribiert Mahnanrufe live, fasst die wichtigsten Informationen zusammen und dokumentiert die nächsten Schritte.
   

ERP-Integration

Die Plattform von Billtrust ist ERP-unabhängig. Sie wird über fertige Direktkonnektoren oder individuelle Integrationen an ERP-Systeme angebunden und lässt sich zudem mit den großen Wirtschaftsauskunfteien verbinden.

Implementierung & Support

Mit Collections Quickstart bietet Billtrust einen Einstieg, der einen ersten Go-Live in höchstens 45 Tagen anstrebt. Die Einführung startet mit Standardkonfigurationen und Vorlagen für die wichtigsten Anforderungen im Forderungsmanagement. Weitere Funktionen und Produkte der Plattform lassen sich später ergänzen.

Neben der Implementierung durch Experten passt Billtrust Lösungen und Konfigurationen individuell an, bietet Online-Schulungen an und führt Kampagnen durch, die Käufer zur Nutzung des Kundenportals motivieren.

Gesamtplattform

Billtrust ist eine Plattform für die Debitorenbuchhaltung, die den Credit-to-Cash-Zyklus mit zwei Komponenten abdeckt: Cash Engine für Rechnungsstellung und Zahlungen sowie Cash Accelerator für Kreditmanagement, Forderungsmanagement und Zahlungszuordnung.

Quadient

Das Unternehmen wurde 1924 in Frankreich als Agence Havas gegründet und leistete zunächst Pionierarbeit bei Posttechnologien für die Geschäftskommunikation. 2019 folgte die Umbenennung in Quadient, verbunden mit einem erweiterten Fokus auf intelligente Automatisierung in den Bereichen Kommunikation, Finanzen, Post und Paketmanagement. Quadient hat Niederlassungen in Europa, den USA, Kanada, Lateinamerika und Asien und betreut Organisationen aus Finanzwesen, Gesundheitswesen, Bildung, Versicherungen, Handel, Versorgungswirtschaft und öffentlichem Sektor.

Zentrale Funktionen im Kredit- und Forderungsmanagement

• Automatisierte Funktionen für das Kreditmanagement
   
• Automatisierte Prozesse im Forderungsmanagement
   
• Zentrale Erfassung und Klärung von Streitfällen
   
• Auswertung eingehender Kunden-E-Mails
   

KI-Unterstützung

• Prognose des Zahlungsverhaltens
   
• Erkennung von Anomalien, Sortierung von Streitfällen und Kennzeichnung der Ausnahmen, die den Zahlungseingang am ehesten verzögern
   
• Überwachung von Rechnungen und Zahlungsstatus, Trendanalysen und Prognosen über einen KI-Assistenten
   
• Agentische KI, die eingehende E-Mails liest, den passenden nächsten Schritt erkennt und die Aktion zur Prüfung vorbereitet, damit weniger manuelle Erfassung und Nachverfolgung anfällt
   

ERP-Integration

Quadient lässt sich mit den großen ERP-, Finanz- und weiteren Unternehmenssystemen integrieren, darunter SAP, Oracle, NetSuite, Sage, QuickBooks und die Microsoft-Suite.

Implementierung & Support

Die Implementierung bei Quadient läuft in fünf Phasen ab:

• Phase 1, Projektmanagement: wichtige Termine und Ergebnisse festlegen
   
• Phase 2, Vorbereitung und Kickoff: Benutzerkonten einrichten und den Kickoff-Call mit den Stakeholdern durchführen
   
• Phase 3, Aufbau und Einrichtung: Synchronisierung mit dem ERP und vollständiger Datenabgleich
   
• Phase 4, Einrichtung und Tests: alle Verbindungen prüfen, Workflows und Einstellungen testen, Nutzer schulen
   
• Phase 5, Go-Live: Die Schulung ist abgeschlossen, und der Kunde erhält einen persönlichen Customer Success Manager als Ansprechpartner für den laufenden Support
   

Gesamtplattform

Die Quadient Suite umfasst Customer Communication Management, die Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung (AP) und der Debitorenbuchhaltung (AR), Rechnungsversand sowie ein Cash-Dashboard. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Lösungen zur Automatisierung von Post- und Versandprozessen sowie die Paketzustellung über sichere Paketstationen und Tracking-Tools.

SAP

SAP wurde 1972 gegründet und gilt als globaler Standard für ERP-Software. Mit Niederlassungen in 130 Ländern bedient SAP zahlreiche Branchen, darunter Bau- und Immobilienwirtschaft, Telekommunikation, Verteidigung und Sicherheit, öffentliche Verwaltung, Agrarwirtschaft, Handel, Fertigung, Finanzdienstleistungen sowie Energie und Rohstoffe.

Zentrale Funktionen von SAP S/4HANA Cloud im Kredit- und Forderungsmanagement

• Kredit-, Forderungs- und Streitfallmanagement für Kunden
   
• Bewertung und Überwachung des Kreditrisikos inklusive automatisiertem Kunden-Scoring und Limitermittlung
   
• Kreditbewertung in Echtzeit und Kreditprüfung von Vertriebsbelegen mit der SAP S/4HANA Cloud Lösung für die Kreditintegration
   
• Bearbeitung von Kreditlimits und Freigabe gesperrter Aufträge
   
• Priorisierung überfälliger Konten
   
• Echtzeit-Überwachung von Kundeninteraktionen
   
• Automatisierte Zahlungserinnerungen und Nachverfolgung
   
• Eingebettete 360-Grad-Live-Analyse-Dashboards
   

KI-Unterstützung

Der SAP Accounts Receivable Assistant orchestriert mehrere spezialisierte KI-Agenten und unterstützt Teams, indem er:

• die Mitarbeitenden im Forderungsmanagement auf die kritischsten Konten lenkt
   
• Hintergrundinformationen zum Kundenkonto liefert
   
• Empfehlungen für die nächstbeste Aktion bereitstellt
   
• Kundenkommunikation vorbereitet und versendet
   
• eine 360-Grad-Sicht auf Kundenkonten bietet
   
• überfällige Posten, Salden, Streitfälle, Zahlungszusagen, Wiedervorlagen und Kontakthistorie an einem Ort anzeigt
   

ERP-Integration

Kredit- und Forderungsmanagement von SAP sind an bestehende interne SAP-Systeme sowie an externe Informationsanbieter angebunden. Der Datenaustausch erfolgt über XML-Schnittstellen, sodass sich sowohl SAP- als auch Non-SAP-Systeme anbinden lassen.

Implementierung & Support

SAP bietet produktspezifische Implementierungspakete für den Go-Live und die kontinuierliche Verbesserung. Die Angebote werden von SAP-Experten umgesetzt und begleiten Teams praxisnah bei der Einführung der Software und beim Erreichen ihrer Ziele.

Zusätzlich gibt es drei Support-Modelle:

• Foundational Success Plan: Onboarding-Ressourcen, Self-Service-Schulungsinhalte, Software-Support und Sicherheitsservices
   
• Advanced Success Plan: alle Leistungen des Foundational Plans plus Beratung zu Innovation und Adoption sowie KI-gestützte Qualitäts- und Prozessberatung
   
• Max Success Plan: alle Leistungen des Advanced Plans plus dedizierter Success Plan Manager, Premium-SLAs für die Support-Reaktionszeiten, Transformationsberatung und Services zur Einführung maßgeschneiderter KI-Anwendungsfälle
   

Gesamtplattform

Das SAP-Ökosystem umfasst ein breites Spektrum an Tools für Finanztransaktionen, darunter Rechnungsmanagement, Zahlungen, Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung, Finanzbuchhaltung, Reisemanagement und vieles mehr.

Sidetrade

Sidetrade wurde 2000 gegründet, unterhält Standorte in Nordamerika, Europa und im asiatisch-pazifischen Raum und betreut Großunternehmen in 85 Ländern. Zu den Fokusbranchen zählen Bau und Bergbau, Konsumgüter, Finanzdienstleistungen, Informations- und Kommunikationstechnologie, Life Sciences, Fertigung, Handel, Professional Services, Transport und Logistik sowie Versorgungswirtschaft und Umwelt.

Zentrale Funktionen im Kredit- und Forderungsmanagement

• Automatisiert die Bewertung von Kreditrisiken
   
• Unterstützt die Steuerung und Überwachung von Kreditversicherungen
   
• Liefert Entscheidungshilfen für Auftragsfreigaben
   
• Priorisiert, segmentiert und steuert die nächstbesten Aktivitäten im Forderungsmanagement
   
• Automatisiert Routine-Mahnschreiben und Nachfassaktionen
   
• Zentralisiert die Erfassung und Klärung von Streitfällen
   
• Liefert Kennzahlen und Prognosen zur Cash-Performance
   
• Gibt Kunden direkten Zugriff auf Kontoauszüge, Rechnungen, Streitfallmeldung und Zahlungsoptionen
   
• Bietet Performance-Analysen und Benchmarking für das Forderungsmanagement
   

KI-Unterstützung

Die Software von Sidetrade umfasst zwei Arten von KI-Agenten: Aimee-Agenten und Kundenagenten.

Aimee-Agenten sind sofort einsatzbereite KI-Agenten. Sie führen Aktionen eigenständig in bestehenden Workflows entlang des gesamten O2C-Zyklus aus und bleiben dabei an Geschäftsregeln und menschliche Kontrolle gebunden. Zu ihren wichtigsten Aufgaben gehören:

• Datenzusammenfassungen
   
• automatisch generierte, optimierte Antworten
   
• autonome ausgehende Anrufe
   
• sofortiges Finanzreporting
   
• Eskalation und Governance
   
• mehrsprachige Ausführung
   

Kundenagenten sind individuelle Agenten, die Nutzer selbst erstellen und auf beliebige Unternehmensprozesse, Richtlinien oder Workflows zuschneiden. Kunden erstellen und ändern diese Agenten selbstständig, ganz ohne individuellen Code.

Außerdem bietet Aimee IQ eine dialogorientierte Oberfläche für die Arbeit mit der Sidetrade-Software. Über eine einzige Schnittstelle stellen Nutzer Fragen, erhalten Insights und stoßen Aktionen an.

ERP-Integration

Sidetrade verbindet sich über seine Kernplattform mit bestehenden ERP-, CRM-, Billing-, Banking- und Kommunikationssystemen.

Implementierung & Support

Sidetrade liefert im Schnitt 5.000 Trainingsstunden pro Jahr in sechs Sprachen und bietet Zertifizierungspfade für Administratoren, Credit Manager und Mitarbeitende im Forderungsmanagement.

Gesamtplattform

Sidetrade bietet eine modulare O2C-Suite mit E-Ordering und E-Invoicing, Forderungsmanagement, Streitfallmanagement, Zahlungszuordnung, Abzugsmanagement und Reklamationen, Analytics sowie einem Self-Service-Kundenportal für die Debitorenbuchhaltung.

Versapay

Versapay wurde 2006 gegründet, hat Büros in Atlanta (Georgia) und Miami (Florida) und beschäftigt Mitarbeitende in den USA und Kanada. Zu den Kernbranchen zählen Fertigung, Großhandel und Distribution sowie Professional Services.

Zentrale Funktionen im Kredit- und Forderungsmanagement

• Echtzeit-Transparenz über die Zahlungshistorie der Kunden, Altersstrukturberichte und Days Sales Outstanding (DSO)
   
• Vernetzung von Kreditmanagement, Forderungsmanagement und Vertrieb auf einer gemeinsamen Cloud-Plattform
   
• Kundensegmentierung
   
• Anpassbare Mahnvorlagen
   
• Sicheres Self-Service-Zahlungsportal
   
• Automatisierte Workflows und Kontaktsequenzen
   
• Management von Streitfällen und Ausnahmen
   
• Ein zentraler Arbeitsbereich mit Kontokontext und Aktionen für die Mitarbeitenden im Forderungsmanagement
   
• Umfassende Performance-Dashboards
   

KI-Unterstützung

Versapay setzt KI und Machine Learning unter dem Namen Versapay Intelligence ein, um:

• Verhaltenssignale und historische Zahlungsmuster der Kunden auszuwerten und Konten automatisch nach Risikostufe zu segmentieren
   
• aus früheren Zahlungstrends vorherzusagen, welche Kunden voraussichtlich zahlen und wann
   
• Kundennachrichten und -interaktionen in Echtzeit auf Tonfall und Stimmung zu analysieren
   
• tägliche Aufgabenlisten im Forderungsmanagement automatisch zu priorisieren, Routinekommunikation vorzuformulieren und vorhersehbare Nachfassaktionen automatisch zu erledigen
   

Zusätzlich fasst der Versapay Assistant komplexe Kundenhistorien zusammen, darunter Zahlungsmuster, überfällige Salden, bestehende Guthaben und die älteste offene Rechnung.

ERP-Integration

Versapay bietet native Integrationen mit mehreren führenden ERP-Systemen, darunter Oracle NetSuite, Microsoft Dynamics 365 Business Central, NAV und F&SCM sowie Sage Intacct. Über datei- und API-basierte Schnittstellen lassen sich Daten mit jedem ERP austauschen. Außerdem kann Versapay an bestehende Bankdienstleistungen angebunden werden, etwa an Lockbox-Services.

Implementierung & Support

Bei der Implementierung arbeiten Kunden mit einem dedizierten Implementierungsspezialisten und einem Client Success Manager zusammen, die sie durch den gesamten Prozess begleiten.

Nach der Einführung erhalten Kunden Zugang zu einem Support-Portal sowie zu Best Practices und Self-Service-Schulungsressourcen.

Gesamtplattform

Die Automatisierungsplattform von Versapay für die Debitorenbuchhaltung vereint Rechnungsstellung, Forderungsmanagement, Zahlungen, Zahlungszuordnung und Reporting.

Kredit- und Forderungsmanagement effizient automatisieren

Unübersichtliche, manuelle Prozesse im Kredit- und Forderungsmanagement frustrieren Ihre Kunden, überlasten Ihr Team und bremsen den Cashflow. Wenn Sie die Vorteile KI-gestützter Automatisierung nutzen möchten, unterstützt Esker Sie dabei.

Wie Unternehmen wie Ihres mit Esker wirksame Strategien für Kredit- und Forderungsmanagement entwickeln, zugeschnitten auf ihr Geschäft und ihre Kunden, erfahren Sie auf unserer Seite zum Forderungsmanagement.